Архив по разделу:
|
наш адрес ни дом и не улица, наш адрес:sovetski_soyuz@mail.ru
Здравствуй уважаемый пользователь. Наконец мы добрались до раздела перестрахования, и теперь планируем разместить здесь некоторые материалы по данному вопросу. Свою миссию мы видим в следующем, в доступной форме объяснить не специалисту, что такое перестрахование и зачем вообще на это стоит обращать внимание при заключении договоров страхования. Так как вопрос достаточно объемный и сложный то информацию будем размещать постепенно, что совершенно не исключает ответов на Ваши вопросы в процессе. Итак, начнем.
Конечной целью деятельности страховой компании является получение прибыли, то есть превышение доходов над расходами. Основной статьей расходов страховой компании являются страховые выплаты. Возмещение убытков есть прямая обязанность страховщика, но он должен следить за тем, чтобы сумма этих выплат оставалась на уровне, позволяющем иметь положительное сальдо баланса.
Однако неизвестно, когда и как реализуется риск приводящий в действие страховой полис. Основываясь на собственном опыте, опыте конкурентов и особенностях отрасли, страховщик определяет величину страхового взноса, который оплачивает страхователь для формирования страховых резервов.
Страховщик ежегодно при составлении баланса должен определить максимальную сумму, которую он в состоянии уплатить из страховых резервов при наступлении страхового события, не ставя под угрозу свою устойчивость в целом. Эта максимальная сумма – называется собственным удержанием страховой компании. Но какими бы резервами не располагал страховщик, эта максимальная сумма не может находиться на уровне, позволяющем ему иметь достаточное количество клиентов, к тому же один страховой случай может затронуть большее количество выданных полисов, чем он может оплатить. Поэтому страховщик определяет размер собственного удержания по каждому страховому случаю. Ту сумму, на которую страховщик заключает договор, называют реально принятым на себя объемом обязательств и разница между ним и размером собственного удержания, по каждому риску будет покрываться перестрахованием. При перестраховании страховщик переуступает определенному числу перестраховщиков ту часть рисков, которая превышает собственное удержание по данному виду рисков. Таким образом, именно перестрахование во многом определяет деятельность страховщика. Одна из главных забот страховщика – добиться достаточных емкостей перестрахования в форме отвечающей его потребностям. Различные формы отношений страховщик – перестраховщик рассмотрим в следующий раз. .
Все выше сказанное есть теория, а теперь попробуем приметить ее на практике. Мы имеем достаточное количество страховых компаний, и все они с готовностью примут большой риск по стандартным видам страхования главное, чтобы страхователь оплатил страховой взнос. При этом сам страхователь не всегда интересуется куда уходит его риск, то есть раз компания выбрана этого считается достаточно. На самом деле, как показывает опыт, максимальное удержание, которое может себе позволить Российская страховая компания это 100-150 тыс.$ и то далеко не каждая, а считанные единицы. См. «Практикум» обратите внимание на чистые приведенные активы. Если Вы собираетесь застраховать имущество или ответственность на большую сумму настоятельно рекомендую поинтересоваться где и на каких условиях будет перестрахован Ваш риск, более того если речь идет о миллионах долларов (особняки, самолеты, корабли и т.д.) управлять риском будет перестраховщик т.к. он несет основную часть расходов при наступлении страхового случаю, следовательно надо очень внимательно читать условия страхования (определения страхового случая, франшизы, условия выплаты и т.д.). Во многом условия перестрахования зависят от формы отношений страховщик – перестраховщик. 
Юстас
|
|---|
